现在买房还要不要固定利率？

最新贷款数据显示（图一），选择固定利率的客户占比达历史新高，尤其是选择五年期固定利率人数占比大幅增长。而保持浮动利率的人只有不到10%。

🧮固定利率虽然能够帮助买家消除不确定性，更好地做财务规划。可是在当前情况下，如果选择固定利率，五年固定利率反而比两年期还低（图三）。而选浮动又怕利率继续大幅上涨（图二）。这时候我们不禁会问🏦银行为什么敢这么定价？是不是大多数人的选择一定是对的？当市场出现恐慌的时候，是不是大概率行情即将出现反转📈？

作为一个靠数据说话的分析师，咱们就来看看历史上有没有类似的情况？ 上一次出现2年期和5年期贷款利率倒挂还是在08年金融危机前夜（图四），第一次倒挂之后，整体利率出现短暂回调，之后在二季度达到峰值🏔。再对比图二同期数据，当时选择长期固定利率人数占比也处于历史高位。后面紧接着金融危机爆发，利率一路下行📉。而在危机爆发前选择五年固定利率的人至少白白支付了超过3%利息，帮银行增加了收入🤑。虽然历史不一定重演，但最近种种迹象都表明贷款利率在逐渐接近峰值。

四方的观点是如果有额外1-2%风险承受能力的情况下偏向浮动，2年期固定次之。当前5年期固定很有可能把自己套在山顶上。

那么大家觉得应该怎么选呢？欢迎讨论